支付宝电子支付市场竞争力分析

支付宝电子支付市场竞争力分析

添加时间:2016-04-19 12:04

随着近年来中国电子商务的发展,第三方支付平台已经成为中国生活中不可或缺的一部分。支付宝作为国内第三方支付平台的领导者,其生存状况影响着电子金融的未来,具有很大的研究价值。本文阐述了支付宝自身的现状,分析了支付宝与银行以及其他第三方支付平台的关系,为支付宝的发展前景提供了可行性建议。

支付宝作为中国知名的第三方支付平台,已经成为年轻一代的日常必需品。2015年11月11日,阿里巴巴集团发起的天猫双十一购物交易达到1亿元。据统计,截至2015年6月,我国网购用户数量已达到1亿,手机网购用户数量已达到1亿,网上支付用户数量已达到1亿。在这一群体中,使用支付宝进行电子支付的比例高于生活在互联网时代的人。中国的电子商务产业正散发出前所未有的活力。作为电子商务发展的基石,支付宝成功把握了中国社会发展的趋势,并在中国电子商务行业中分得了一杯羹。

一、支付宝的优势和劣势

1.它有强大的功能。在支付宝成立之初,支付宝被淘宝用作解决网上交易安全的附加功能。如今,公众可以用手机登录的支付宝已经具备了各种功能。从网上担保交易到网上支付、转账、信用卡还款、手机充值、水、电、煤支付、余额宝个人理财等领域,支付宝还为零售百货店、电影院、连锁超市、出租车等行业提供服务。2014年6月19日,支付宝钱包与住房和建设部联合推出城市智能卡服务,将NFC手机转化为公共交通智能卡,使35个城市能够使用手机进行公共交通。根据调查数据(见图1),方便、快捷和低手续费是支付宝的强大优势,这使得很多人开始信任这个平台。

2.增加社会就业。支付宝是在解决网上交易安全信用问题的基础上发展起来的,但支付宝在发展的同时也为中国公众提供了大量的就业机会。根据支付宝发布的官方数据,截至2015年6月底,已有超过13万家线下商店连接到支付宝进行支付。正是因为网上购物的第三方担保增加了公众对网上交易和支付的信任,越来越多的人投资开设网上商店。同时,这些小企业的商业活动也促进了物流快递、包装、广告、网页制作等行业的发展,解决了大量的就业问题。在当前中国内需不足的情况下,这也将对经济增长起到一定的促进作用。

3.支付安全存在隐患。支付宝在方便人们生活的同时,也暴露出一些不足。在安全性方面,虽然支付宝在账户安全方面做了很大的努力:2011年9月,支付宝通过了PCI认证,这是目前世界上最严格、最高级别的金融工具安全认证标准。然而,资金安全和个人隐私仍然是作为第三方支付平台1参与支付宝交易的各方所关心的问题,例如伪造支付宝电子邮件、“网络钓鱼”网站、盗用QQ号码和从手机用户识别卡获取支付宝个人信息。在关于支付宝的调查中,一些调查者对支付宝的安全性表示担忧。用户的担忧并非没有道理。在互联网技术飞速发展的今天,支付宝需要加强其安全性。就支付宝用户而言,一些老年人表示他们不会使用支付宝。这表明,如果支付宝能开发出一个适合老年人的界面,它将是中国老龄化社会的一个巨大市场。

二、与银行业的竞争分析

1.传统银行业务受到冲击。银行作为经营货币信贷业务的金融机构,是现代金融业的主体。然而,支付宝的出现导致一些客户选择支付宝进行转账结算业务。原本由商业银行垄断的中间业务被第三方支付平台打破,银行业遭受了很大损失,主要表现在两个方面。

首先,转账等业务必然会带来银行手续费。

为了应对这些措施,央行不可避免地会采取一些措施来维护下属商业银行的利益。第二,由于支付宝的担保交易,支付宝可以用未偿贷款来借贷利息。同时,由于支付宝开通的余额宝利率高于银行同期存款利率,吸引了大量闲置资金进入余额宝,银行吸收的存款将会减少。

对银行来说,吸收存款是银行重要的资金来源,也是银行继续经营和生存的基础。2015年10月24日,央行今年第五次降息,下调存款准备金率和贷款基准利率。银行吸收的资金较少。为了维持收入,他们只能吸收更多的存款,让支付宝在市场上更具竞争力。姜海强摘要:随着近年来中国电子商务的发展,第三方支付平台已经成为中国人生活中不可或缺的一部分。支付宝作为中国的第三方,应该适度放贷。这表明支付宝和银行业已经在一定程度上形成了资本纠纷。

2.竞争与合作并存。

作为国民经济的枢纽,银行有其巨大的优势,这也是支付宝应该学习的地方。在银行和支付宝的对比调查中(见图2),一些调查者表示,银行作为实体,给客户一种信任感。同时,银行可以让公众接受它们的功能。从银行流通的钱在支付宝等平台上是没有的,在现实生活中有一定的差距。

尽管银行和支付宝之间存在竞争,但由于银行业的巨大优势,二者之间的合作是毫无疑问的。迄今为止,与支付宝合作的银行包括四大国有银行和众多地区性银行。截至2014年5月,约有180家银行和支付宝开通了快速支付。

三。与其他第三方支付平台的竞争分析

第三方支付平台是由与国内外主要银行签订合同并具有一定实力和信誉保证的第三方独立机构提供的交易支持平台。目前,随着电子商务的发展,第三方支付平台在数量、规模和营业额上都呈现出增长的趋势。从目前中国的第三方支付平台来看,主要包括支付宝、百富宝、财付通、微信支付、拉卡拉、一宝、快钱等支付软件。

为了更好的了解这些支付平台的发展现状和市场份额,并为支付宝更好的发展提供一些建议,笔者根据项目主题进行了研究。关于第三方支付平台和调查人员在日常生活中使用最多的支付软件(见图3),统计结果清楚地表明,支付宝作为第三方支付平台,用户比例最高。使用该软件的用户比例接近于其他更多使用微信的用户比例。主要有两个方面来分析原因:

1.发展方向不同。

基于淘宝网的支付宝C2C交易已经成为消费者重要的支付工具。微信支付的建立只是一个中介组织,并没有像支付宝那样的销售平台(淘宝)。然而,快钱,拉卡拉,等等。主要关注专业化的发展方向。快钱主要面对行业用户的挖掘。Lacarra主要解决线下零售店与电子商务对接的问题。他们涉及的方向没有支付宝那么广。

2.功能有所不同。

支付宝作为第三方支付平台,在一定程度上超越了支付中介的原有功能。在关于支付宝使用选择的问卷调查中(见图4),被调查者使用了转账、生活支付、个人理财、爱心捐赠和记账。可以看出,满足人们的需求对支付宝的发展起到了很大的推动作用,而拉卡拉和百富保却没有这样强大的功能。在之前的调查中,受访者表示,在第三方支付平台上开户和注册信息的复杂性对一些老年人和相关群体来说是一个巨大的问题。如果支付宝能够改进其创新,加强其研发,开发出适合上述人群的简单功能,那将是一个巨大的进步。这说明支付宝是实现大发展、扩大功能、提高服务质量的好举措。

四.摘要

未来十年将是电子商务发展的春天,作为电子商务重要组成部分的第三方支付平台将面临巨大的机遇。对于支付宝这样的平台,如果能抓住机遇,勇敢地面对发展过程中的各种挑战,灵活应对各种政策、市场、网络支付安全技术的威胁等各种问题,重塑品牌形象,必将成为一个全新的支付系统,为中国支付系统增添新的活力源泉,更好地服务于中国市场经济,促进国民经济增长。

最后一篇文章:

中国移动支付发展:主要问题及建议

接下来:

移动支付协作的发展趋势

您可以还会对下面的文章感兴趣:

暂无相关文章

最新评论

◎欢迎参与讨论,请在这里发表您的看法、交流您的观点。